人工智能在信用卡反洗錢領域的應用研究

近年來，隨著國內外經濟形勢的變化，各類金融犯罪、新型技術與洗錢活動相互交織滲透，洗錢風險敞口總體較大，商業銀行在海量金融交易數據中監測非法資金流動的任務持續加重。尤其是線上交易、跨境交易日益活躍的今天，在銀行可疑甄別手段較少、工作效率較低的情況下，人工智能應用為反洗錢領域帶來革命性的變革，在識別異常交易和欺詐行為方面能夠發揮重要作用。特別是針對信用卡的使用，人工智能能夠及時監測到信用卡的盜刷行為和虛假交易，為信用卡反洗錢提供更高效精準的管理手段。

建行江蘇省分行分析了信用卡業務面臨的洗錢風險。第一，信用卡辦理環節面臨的洗錢風險：一是客戶提供虛假資料。二是征信系統數據滯后。第二，信用卡交易環節面臨的洗錢風險：一是信用卡套現；二是網絡支付匿名化；三是支付系統未完善。第三，信用卡還款環節面臨的風險：一是信用卡異地還款、跨行還款的洗錢風險。二是信用卡“代還款”平臺的洗錢風險。

該行調研了人工智能在該行信用卡反洗錢領域的應用實踐，表示人工智能可應用在信用卡客戶身份識別方面和信用卡可疑交易監測方面，具有以下兩點優勢：一是降低信用卡反洗錢人力成本，提高信用卡反洗錢工作效率。二是提升信用卡洗錢風險分析及處置的精準度。

該行在人工智能應用在信用卡反洗錢領域提出了以下幾點工作思路：第一，建立數據共享機制，打破各類數據壁壘。第二，建立高素質人才隊伍，專業專注優化模型。第三，加強信用卡條線員工培訓，落實規范營銷準入。第四，加強隱私保護與信息安全。（上官宇麗 任崢崢）