建行江蘇省分行：“兩卡型”幫助信息網絡犯罪活動罪的問題探析

伴隨著我國信息網絡技術的高速發展，信息網絡方面的犯罪數量增長迅速。我國于2015年《刑法修正案（九）》增設第二百八十七條之二幫助信息網絡犯罪活動罪（以下簡稱“幫信罪”），后續還出臺了相關規定，利用銀行卡和電話卡等工具進行非法活動的“兩卡型”幫信罪，已經成為銀行業務面臨的重要風險之一。建行江蘇省分行從“兩卡型”幫信罪的法律適用、行為模式方面進行分析，提出商業銀行防范風險的措施。

該行表示，”兩卡型“幫助信息網絡犯罪活動罪的行為模式的核心在于為幫助下游網絡犯罪行為提供資金流轉通道，根據行為人是否實際操作“兩卡”，具體可分為人卡分離模式、自我控制模式兩種。其中，人卡分離模式又分為完全交付型和臨時出借型；自我控制型又分為網絡平臺跑分型和點對點操作型。

該行表示，商業銀行在“兩卡型”幫信罪中的風險點主要有以下三點：

第一，客戶盡職調查不全面。一是客戶資料不完整；二是調查不深入；三是數據驗證不充分。

第二，內部員工風險。一是員工培訓不足；二是內部監控不嚴格；三是獎懲機制不健全；四是內部溝通不暢。

第三，技術手段未能更新。一是監測系統不完善；二是數據分析能力不足；三是風險評估不全面；四是數據共享不暢。

如何防范“兩卡型”幫信罪，該行提出以下四點建議：

第一，加強內部控制，完善員工管理。一是加強對客戶的盡職調查，確保調查的全面性和準確性；二是加強員工培訓，增強員工的風險意識和應對能力。

第二，加強合作與信息共享。一是加強信息共享；二是配合調查；三是及時反饋信息；四是參與行業合作組織。

第三，提升技術防范水平。一是強化身份驗證；二是強化監測系統；三是提升數據分析與安全傳輸能力；四是創新風險評估方法；五是增強數據共享合作。

第四，加強法治宣傳，從根源上遏制“兩卡”犯罪。一是通過現場宣傳、視頻學習、宣傳折頁等方式向公眾宣傳幫信罪的相關法律知識，多方式多角度地加強公眾對幫信罪的相關規定的認知，潛移默化地影響公眾對于此類犯罪的防范意識；二是豐富宣傳內容；三是加強與外部機構的聯系，積極組織與配合外部機構的宣傳活動，通過走進校園、企業、看守所、社區等地，開展相關宣傳活動，切實增強公眾敬畏法律、尊重生命的意識，形成依法、找法、用法、靠法的良好氛圍，引導公眾絕不出租、出借銀行卡。（戚凱月）