建行江蘇省分行：關于做好貸后平行作業提升貸后管理水平的思考

2020年初，建行江蘇分行制定下發《中國建設銀行江蘇省分行貸前平行作業實施細則》，在全轄分級開展貸前平行作業。經過兩年的實踐，2022年江蘇分行將平行作業范圍延伸至貸后，由風險經理直接參與重點客戶貸后檢查，以提升貸后投后管理質效。

該行表示，貸后平行作業既是第二道防線融入第一道防線的要求，也是前移風險觸角的要求。近年來，各類風險的交叉傳染方式更加多樣，重點領域、行業風險頻發，客戶暴雷時有發生。分行風險經理團隊直接介入貸后環節，對重點客戶、重要輿情、重點風險環節進行深入核查。此舉不僅能直面市場和客戶，掌握第一手信息，還有利于更加深入了解客戶風險全貌，精準風險畫像，更加前瞻地管控風險。

該行在提升貸后管理水平的過程中表示，確保貸后平行作業妥善執行，一方面在于做實“三項機制”——即現場調查機制、強化金融科技應用、協同作業機制。另一方面要堅持獨立、客觀，形成閉環管理，不僅要依托貸后跟蹤會議平臺，實現橫向信息共享，還要以自下而上和自上而下相結合的方式，實現縱向溝通。

為推動貸后平行作業的有序實施，江蘇分行風險管理部于每季末月中旬確定下季度開展的客戶清單，制定季度作業計劃，組建團隊并收集客戶資料，從企業管理、企業經營、企業財務、風險緩釋四方面進行現場調查，根據現場檢查及非現場監測獲取的信息獨立撰寫《貸后平行作業報告》。二級分行將該報告納入當季貸后跟蹤會議進行審議，并在開展風險分類、觀察名單管理等基礎管理工作過程中參閱。

2022年四季度建行江蘇分行開始推行貸后平行作業，經過一年多的實踐，貸后平行作業在日常監管、預警核查、分類調整等貸后管理方面發揮了積極作用。截至2024年一季度末，全行已完成85筆貸后平行作業報告，其中省分行18筆、二級分行67筆。

為與總行制度銜接，適時做好制度重檢，建行江蘇分行在制度層面對風險經理職責進行清單式梳理，明確貸后平行作業相關要求，不斷提高貸后平行作業工作質效。

此外，該行還加強與金融科技部門聯動，積極開發數據智能化分析模型，獲取目標客戶與同類客群或行業均值的偏差信息，進一步豐富客戶風險畫像，為報告撰寫提供有效指導。

為更好服務主動風險管理，該行將加強對平行作業過程中行業性、區域性以及授信品類共性問題的總結，并根據季度風控委會議精神，與風險排查、風險分類更好結合，積極踐行集團一體化風險防控。

該行表示，在“加強業務培訓，提升專業能力”層面，分行要對新進入平行作業崗位人員，根據需要邀請至省分行跟崗學習，并定期梳理內外部行業研究成果，引導各行對轄內集聚產業或江蘇分行信貸集中投放產業開展研究，促進平行作業隊伍專業能力提升。（謝穎潔 陳建源 尹莉）