蘇州工行創新融資供給 激活民企發展新動能

民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎。從傳統產業轉型升級，到新興產業發展壯大，再到未來產業加速培育，民營企業都扮演著重要角色，民營經濟發展前景廣闊、大有可為。激活民企發展新動能，離不開金融“活水”的精準滴灌。

作為全國民營經濟最集中、最活躍、最發達的地區之一，蘇州健全用好支持中小微企業融資協調工作機制，通過整合政府、銀行、企業多方力量，構筑起覆蓋民營企業全生命周期的融資支持體系。工商銀行蘇州分行（以下簡稱“蘇州工行”）充分發揮服務實體主力軍作用，推出多項舉措促進民營企業金融服務量質雙升，激發民營企業活力和創造力，助推民營經濟攀高向新。截至2025年4月末，該行民營企業貸款余額超1700億元，較年初新增170億元，信貸資源惠及超3.5萬民營經濟主體。

“角色轉換”貼近小微需求，陪伴式服務更近一步

民營小微企業數量龐大，行業分布廣泛，是穩經濟、促就業、增活力的關鍵力量。長期以來，融資難、融資貴、融資慢是小微企業發展過程中普遍面臨的痛點。蘇州市高度重視民營經濟發展，為有效解決民營企業“融資從0到1”“輕資產抵押難”等老大難問題，蘇州建立了市、縣兩級支持中小微企業融資協調機制，圍繞首貸、信用貸、無還本續貸、轉貸4項業務，同步發力，制定有針對性的綜合融資方案，實現民企全生命周期金融服務全覆蓋，大大提升企業融資便利的獲得感。

為幫助民營小微企業解決融資難題，蘇州工行積極落實，確保企業融資、轉貸需求得到快速精準響應。為更好實現小微企業融資靠前服務，蘇州工行建立前中后臺協同機制，深化與當地政府、企業等各方的對接聯系，基于多維數據信息，構建更加精準的企業畫像，推進小微企業金融產品服務精準適配。為精準把握企業需求，蘇州工行組織385名普惠金融先鋒開展“千企萬戶大走訪”活動，廣泛開展“換位跑一次”走訪調研，引導黨員干部發揮示范作用，以“客戶視角”深入體驗銀行業務辦理流程，切實了解民營企業在業務辦理中的“痛點”“難點”，為民營企業送服務、解難題、辦實事。截至2025年4月末，該行已累計走訪9批次超6萬戶企業。

政銀企聯動按下了民企融資“加速鍵”。近日，工商銀行常熟支行成功為轄內一家高新技術企業辦理600萬元轉貸資金業務，化解了企業貸款到期周轉壓力。該筆貸款是該支行在“換位跑一次”調研行動中了解到企業發展需求，為其精準匹配的轉貸產品，聯合市級轉貸基金運營機構采取“快審快貸”服務模式，及時保障了企業在智能制造領域的研發投入與生產訂單連續。

加強數字普惠建設，提升融資效率，蘇州工行打造了智能、便捷、高效的線上線下一體化融資服務渠道，依托“工銀數字普惠”數字化賦能，做到應貸盡貸。在走訪太倉某生物產業園時，得知某醫藥公司亟須擴建擴產，傳統融資模式相對周期長、手續復雜，制約了擴產計劃。在了解企業需求后，工商銀行太倉支行迅速分析企業經營情況，僅用一周時間就完成對接走訪、賬戶開立、資料搜集、審批放款，成功為該醫藥公司發放了10年期e擴快貸400萬元，高效滿足企業擴大再生產的資金需求。企業相關負責人表示，該產品審批高效的特點能讓企業能夠更好地抓住市場機遇。截至2025年4月末，該行普惠貸款余額超890億元；普惠貸款客戶數超3.4萬戶，較年初增長超3700戶。

金融資源集聚發力“硬科技”，助企攀高靠前一步

當前蘇州全市國家高新技術企業、專精特新中小企業中，民營企業占比均約九成，在區域科技創新與產業升級過程中發揮著關鍵作用。蘇州工行聚焦科技金融大文章，與市工商聯共建“民營經濟科技金融服務中心”，精準匹配民營科技企業多元化、差異化金融需求，通過創新金融產品和服務、優化審貸模式、拓展多元化融資渠道等方式，提供全鏈條全生命周期的綜合金融服務。

“從申請辦理到貸款，效率極高，工商銀行給我們送來了及時雨?！蹦承虏牧瞎鞠嚓P負責人評價工行蘇州相城支行。該企業是國內3D打印材料領域的領軍企業，今年隨著訂單激增，急需資金擴大產能，工行蘇州相城支行針對其“輕資產、重技術”的特性，通過“科創指數預授信+行內銀團敏捷響應”雙輪驅動，突破傳統授信模型多維度對企業評分，僅7天為企業完成5000萬元放款。

這是蘇州工行服務民營科技企業的一個縮影。民營科技企業有別于傳統企業，沒有資產可供抵押，只有知識產權和人，前期研發投入大、周期長，傳統授信對這一類企業來說很難，創新金融服務對于這一群體來說尤為重要。

在成功推出產業鏈孵化貸、技術成果轉化貸、科創企業中長期續航貸等產品基礎上，蘇州工行持續優化科創審貸模式，通過運用“外部智庫數據+內部科創審貸”模型，提高服務效率。

通過整合蘇州市科技局科創指數模型、地方征信大數據、工行科創評級授信模型，該行創新構建“AI+大數據”智能評估體系，自主創新“科創指數精準預授信”方案，讓預授信額度精準觸達、所見即所得，全流程辦理時效壓縮至五個工作日，顯著提升科技型企業獲得率。

針對企業技術成果轉化階段的中長期融資需求，創新推出技術鏈孵化貸產品，授信重點考察技術轉化前景及產學研協同能力，對符合重點科研機構戰略合作、孵化育成的科創主體提供三年期流動資金貸款支持。該行“科創指數精準預授信+技術鏈孵化貸”的組合式金融服務方案，為蘇州一家人工智能領域成長期企業核定千萬元授信，緩解企業因重大技術革新與批量化生產產生的資金壓力。

壯大耐心資本已經成為堅持科技創新“長跑”，全面提升經濟高質量發展的關鍵之舉。蘇州工行牽頭聯合工銀投資及多家優質創投機構，落地東方盛虹12億元債轉股項目，探索設立可認股安排權行權基金，打好“股權+債權”的組合拳；成功落地首單科技企業并購貸款試點業務，為蘇州某醫藥科創企業提供并購資金支持；截至5月末，回購增持專項貸款獲4家上市公司公告，儲備項目合計8筆，金額達14.33億元，賦能民營科技企業擴張與產業整合．.....暢通多元化融資渠道，為民營企業科技創新注入源源不斷的動能。

多維協同拓展服務邊界，護航外貿企業“逐浪前行”

外貿是開放型經濟的重要支柱，也是暢通國內國際雙循環的關鍵紐帶。蘇州作為全國外向型經濟高地，今年1-4月，進出口總值8521億元，同比增長6.8%，其中出口5403.2億元，同比增長10.3%。金融創新是外貿企業開拓國際市場的有力支撐。蘇州工行積極響應國家“穩外貿、促實體”政策號召，創新融資服務、優化信貸資源，積極支持跨境電商企業穩定經營，全力打造“工銀全球行”品牌，為外貿企業構建本外幣、境內外、離在岸一體化服務體系，助力企業在國際市場行穩致遠。

“感謝工行高效的資金支持，不僅解決了我們的經營困境，還為我們壓降了15%的融資成本?！币患抑鳡I家居產品出口的跨境電商企業負責人說。近日，該企業獲得了蘇州工行創新推出的外貿新業態專項貸款——“跨境電商e貸”支持。

據介紹，該跨境電商企業已在海外布局子公司與海外倉，但因貿易形勢變化，其海外倉儲及物流成本大幅增加，境外運營費用持續攀升，融資難題成為企業發展路上的“攔路虎”。蘇州工行近期在對外貿新業態企業的走訪中發現了企業的難題，大膽創新業務模式。通過采集企業全球經營數據，運用跨境貿易數據鏈溯源驗證，僅1個工作日便實現了跨境電商專項貸款的快速放款，有效填補了企業的資金缺口，解了企業的燃眉之急。

此次該行創新推出的“跨境電商e貸”，精準錨定跨境電商行業“輕資產、高周轉”的特點，以數據增信取代傳統抵押擔保模式，通過整合多維數據，結合智能風控模型，提供純信用、線上化、快速審批的貸款服務，助力企業應對備貨、物流、關稅等資金壓力，提升了跨境電商企業銀行融資的可得性與便利化，為外貿新業態行業提供了可復制、可推廣的金融解決方案。

在匯率風險管理方面，蘇州工行在監管機構的支持下，先后在張家港和常熟掛牌兩家“中小微企業匯率避險服務中心”，切實解決企業需求“對接難”問題。積極推出新興市場貨幣業務，滿足“走出去”企業對“一帶一路”共建國家貨幣兌換、套期保值、投資交易等一攬子金融需求，推出多樣性匯率型產品。同時，與擔保公司合作，核定小企業衍生專項授信，解決中小微企業辦理遠期結售匯業務“門檻高、成本高”難題，在免交保證金的情況下，打通中小微企業匯率避險服務“最后一公里”。

自跨境貿易投資高水平開放試點以來，蘇州工行先后落地首批貿易外匯收支名錄登記下放業務、MVP階段數字貨幣橋跨境結算業務、跨國公司本外幣一體化資金池業務、承包工程企業境外開立結算賬戶開展跨國資金集中管理業務、非金融企業外債登記和外商投資企業境內再投資免予登記業務等，以高水平便利化服務助力蘇州外資、外貿企業高質量發展。數據顯示，4月末，該行外貿企業本外幣貸款余額近600億元，跨境人民幣業務累計結算量近500億元。

當前，金融支持民營經濟的多維度政策措施不斷完善，民營企業融資環境正加速向好。蘇州工行將繼續發揮好國有大行主力軍作用，做好民營企業的支持者和同行者，為企業提供更加精準、靈活、高效的金融服務，助推更多民營企業乘風破浪、開拓創新，賦能蘇州加快打造成為全球具有領先地位的“智造之城”。（王宇靜）

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編輯：穆皓

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